Stock options to 401k

Informações legais importantes sobre o email que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo apenas para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um email. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o email em seu nome. A linha de assunto do email que você enviar será Fidelity: Seu email foi enviado. Investimentos em Fundos Mútuos e Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicar em um link abrirá uma nova janela. Os princípios básicos Investir seu IRA Retirada do seu IRA Saiba mais Compare quatro opções para o seu antigo 401 (k) Obteve um 401 (k) antigo de um ex-empregador Nós podemos ajudá-lo a tomar a decisão certa para suas necessidades específicas. Três maneiras de ajudar a maximizar suas economias Quando você se aposenta ou muda de emprego, você tem três opções para o seu antigo plano 401 (k), que podem fornecer oportunidades de crescimento contínuas com imposto diferido. 1 Ou você pode sacar, mas tenha em mente que os impostos serão aplicados, além de possíveis penalidades de retirada. Passe para um Fidelity IRA Permite consolidar suas contas de aposentadoria em um só lugar, enquanto continua o potencial de crescimento com impostos diferidos. Com um Fidelity IRA, você tem acesso a uma ampla gama de opções de investimento. Passe para um novo plano de local de trabalho (se permitido) Permite consolidar seus 401 (k) s em uma conta, enquanto continua o potencial de crescimento com impostos diferidos. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Permanecer no antigo plano de local de trabalho (se permitido) Permite que você continue com o potencial de crescimento diferido de impostos, mas não pode mais contribuir para o plano antigo. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Compare suas opções Faça uma comparação lado a lado com mais detalhes destacando os prós e contras de cada opção de crescimento com vantagem fiscal para ajudá-lo a decidir o que é certo para você. Saque de um 401 (k) Dependendo do seu plano e da sua situação, você pode escolher tirar o dinheiro do seu plano 401 (k). Se você sacar, você terá acesso imediato ao seu dinheiro, que pode atender às suas necessidades se você enfrentar uma dificuldade inesperada. No entanto, a sua distribuição em dinheiro estará sujeita a impostos estaduais e federais e, antes dos 59 anos, uma multa de retirada poderá ser aplicada. 5 Ao rolar seu antigo 401 (k) para um IRA, a penalidade de retirada antecipada não será aplicada. Além disso, se você sacar do seu 401 (k), seu dinheiro não terá mais o potencial de continuar a crescer com impostos. Em outras palavras, você não teria quase nenhuma das vantagens das outras três opções destacadas aqui. Precisa de ajuda para entender suas opções A Fidelity tem especialistas dedicados à sobreposição disponíveis para ajudar com qualquer coisa, desde uma rápida pergunta sobre suas opções até orientá-lo em cada etapa do processo de rolagem. Ligue para 800-343-3548 para falar com um especialista em rollover da Fidelity agora. Tenha em mente que investir envolve risco. O valor do seu investimento irá flutuar ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro. Orientação fornecida é educacional. As opiniões expressas são da data indicada e podem mudar com base no mercado e em outras condições. Salvo indicação em contrário, as opiniões fornecidas são as do orador e não necessariamente as da Fidelity Investments. Não se esqueça de considerar todas as opções disponíveis e as taxas e recursos aplicáveis ​​de cada uma delas antes de transferir seus ativos de aposentadoria. 1. IRA Tradicional ou Rollover 2. O novo empregador pode impor um período de espera. 3. Você pode aceitar distribuições gratuitas de um plano de empregador qualificado se você rescindir o contrato de trabalho com o empregador que patrocina o plano durante ou após o ano de 55 anos. 4. IRAs são protegidas pela lei federal de falências. Consulte o seu consultor jurídico para obter informações mais detalhadas. 5. A parte tributável do seu saque que é elegível para transferência para uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou outro plano de aposentadoria de empregadores está sujeita a 20 retenções obrigatórias de imposto de renda federal, a menos que sejam diretamente transferidas para um IRA ou outro plano de empregador. (Você pode dever mais ou menos quando registrar seus impostos de renda.) Se você tem menos de 59 anos, a parte tributável de sua retirada também pode estar sujeita a uma penalidade de 10 desistência antecipada, a menos que você se qualifique para uma exceção a essa regra. Certifique-se de entender as conseqüências fiscais e as regras de seus planos para distribuições antes de iniciar uma distribuição. Você pode querer consultar o seu consultor fiscal sobre sua situação. Eventos de vida: aposentadoria aposentadoria planejamento com opções de ações e RSUs (parte 1: pré-aposentadoria) Você sempre pretendeu usar a renda de concessões de ações da sua empresa para se aposentar confortavelmente. No entanto, você nunca teve um plano específico sobre como usar esses subsídios ou entendeu os problemas relacionados à aposentadoria. Se você tem opções de ações, direitos de valorização de ações (SARs), estoque restrito ou unidades de estoque restritas (RSUs), esta série de artigos de três partes discute as questões a serem consideradas quando você planeja se aposentar, se aposentar ou já se aposentou. Prazo para o planejamento de aposentadoria Quando você está no auge de sua carreira, criando uma família ou pagando por uma educação universitária para crianças, é difícil pensar em planejar sua própria aposentadoria. Pode não haver fluxo de caixa excedente para economizar. No entanto, as decisões que você toma durante seus anos de pré-aposentadoria afetam diretamente quando você pode se aposentar e qual o nível de renda que você pode desfrutar nesses anos. Você deve começar a planejar sua aposentadoria pelo menos 10 a 15 anos antes da data de sua aposentadoria, se não antes. Como as opções de ações se encaixam nas suas metas de aposentadoria As pessoas costumam pensar sobre o número de que precisam para se aposentar confortavelmente. Este é geralmente o valor de seus ativos de investimento em sua data de aposentadoria que você precisa para viver confortavelmente até o dia em que você morrer. No entanto, não existe um número mágico para alguém. Em vez disso, a quantidade que você precisa muda diariamente com dezenas de variáveis, como o status de emprego da sua família, sua saúde, seu padrão de vida, necessidades e desejos de seus filhos, os mercados financeiros e muito mais. Assim, você deve reavaliar seu progresso em direção à aposentadoria pelo menos uma vez por ano. Você não deve ver opções de ações da mesma forma que vê outras ações ou fundos mútuos em seu portfólio. Se as opções de ações são uma parte significativa do seu portfólio, a análise se torna ainda mais difícil. Você não deve visualizar as opções da mesma maneira que vê outras ações ou fundos mútuos. Embora as opções sejam um componente de patrimônio, elas são muito mais arriscadas do que as ações que você possui diretamente ou ações restritas não utilizadas. As opções de ações podem ser altamente voláteis e a porcentagem de sua carteira de investimentos que elas compõem pode mudar diariamente. Além disso, eles estão concentrados em um estoque (sua empresa). Além disso, você também pode ter grandes quantidades de ações da empresa em seu plano 401 (k). Por fim, você não controla diretamente o tamanho das concessões de opções e outras concessões de ações que recebe a cada ano. Geralmente não faz sentido exercer suas opções de ações cedo sem ter uma oportunidade de investimento muito melhor em outro lugar. Portanto, você precisa coordenar seus outros investimentos em torno de suas opções de ações. Exemplo: Sua idade indica que você deve ter cerca de 50 dos seus ativos de investimento em ações, dos quais 9 devem ser ações de crescimento de pequenas empresas, 13 devem ser ações internacionais e 28 devem ser ações de grandes empresas. Suponha também que suas opções representem 56 do valor de seus ativos de investimento. Não pense que você tem todo o componente de patrimônio coberto pelo valor de suas opções. Você deve contar as opções para apenas o 9 de crescimento de pequenas empresas e adicionar aos componentes internacionais e de grande capitalização até que atinjam os níveis desejados para sua idade. O que acontece às suas subvenções em estoque quando você se aposenta As ações concedidas quase sempre têm cláusulas de aquisição de direitos, que geralmente são baseadas em seu emprego contínuo em sua empresa. Depois de se aposentar, o seu plano de ações detalha quando ou se o vesting continua ou para. Aposentadoria é um tipo de rescisão na maioria dos planos de ações. As empresas tratam a aposentadoria com mais generosidade do que a rescisão do contrato de trabalho para trabalhar em outra empresa. Analise de perto as disposições do plano de ações para as regras e definições que se aplicam à aposentadoria normal e à aposentadoria antecipada (se fizer essa distinção). Em seguida, escolha uma data de aposentadoria que maximize o número de opções e ações adquiridas. De acordo com uma pesquisa de 2013 da Associação Nacional de Profissionais de Plano de Ações (NASPP), uma pequena minoria de empresas deixou as opções continuarem normais ou acelerar o processo de aposentadoria normal ou antecipada: Tratamento no momento da aposentadoria Em certas empresas, essas provisões dependem no número de anos que você trabalhou na empresa antes da aposentadoria. Por exemplo, as disposições podem ser aplicadas depois de você ter trabalhado na empresa por 20 anos. Quando você se aproxima da aposentadoria, é importante rever essas provisões em seu plano de ações e em suas doações específicas. Alerta: Mesmo que sua empresa permita que o vesting continue ou acelere o vesting, assim que você não estiver mais empregado da sua empresa, você deve exercer as opções de ações de incentivo (ISOs) dentro de três meses após o término do seu emprego para evitar que se tornem opções de ações não qualificadas (NQSOs). Como as ISOs são tributadas de maneira mais favorável do que as NQSOs quando você exerce e mantém as ações, você deve fazer um inventário cuidadoso de todas as suas opções ao sair de sua empresa. Estas questões, incluindo as regras de exercícios no e após a rescisão que você deve seguir para evitar a perda de opções de ações valiosas, são discutidas em detalhes na Parte 2 (veja também uma FAQ relacionada). Esse processo de planejamento é particularmente importante quando você espera que suas opções de estoque (ou SARs) representem uma grande parte do seu ninho de aposentadoria. As decisões sobre opções de ações devem começar no momento de cada concessão. Para evitar que todas as opções de ações se tornem devidas na aposentadoria, a maioria das pessoas deve começar um programa regular de exercício de opções bem antes da aposentadoria. Isso também ajuda a diversificar se muito do seu patrimônio líquido deve ser ligado a movimentos no preço das ações da sua empresa. Para evitar que todas as suas opções de ações venham a ocorrer na aposentadoria, considere iniciar um programa regular de exercício de opções bem antes da aposentadoria. Com o passar do tempo, algumas estratégias de exercício de opções surgiram como sensíveis ao imposto, independentemente de você economizar ou gastar a opção. No entanto, não permita que os impostos controlem sozinho sua tomada de decisão. Embora você deva avaliar cuidadosamente as implicações fiscais das transações, não perca de vista a economia geral. Isso é difícil devido à dificuldade em prever com alguma precisão o valor futuro das ações da empresa ou o custo de oportunidade perdido de um investimento alternativo para seus ganhos. Assim, embora as conseqüências tributárias de uma estratégia planejada por impostos sejam relativamente fáceis de calcular, a economia de longo prazo nunca é garantida. Portanto, as próximas sugestões de planejamento são apresentadas para explicar o resultado fiscal e não tentar recomendar a estratégia oferecida. Além disso, você precisa considerar seus fatos e circunstâncias únicos antes de executar qualquer uma das seguintes sugestões. Quando você pretende exercer ISOs e manter o estoque, é geralmente prudente evitar o imposto mínimo alternativo (AMT) sempre que possível. Isso leva um planejamento adequado e ajuste fino. Se a AMT for inevitável, no entanto, como uma ISO valiosa está expirando, a AMT deve ser recuperada o mais rápido possível nos anos posteriores, usando os créditos da AMT. Você deve, então, manter dois conjuntos de registros: um para rastrear a base tributária regular e outro para rastrear a base AMT do estoque adquirido a cada ano (consulte as perguntas frequentes relacionadas ao crédito AMT). Além disso, se você morrer com créditos de AMT não utilizados, os créditos não utilizados não serão transferidos após a morte para sua propriedade ou beneficiários. Você deve criar uma estratégia de exercício de opção que minimize o total de AMT pago em conexão com o exercício de ISOs (consulte uma FAQ relacionada para uma série de estratégias). Uma estratégia popular é exercitar ISOs o suficiente a cada ano para evitar o desencadeamento do AMT (veja uma FAQ relacionada sobre esta técnica). A ação adquirida pelo exercício das opções deve ser mantida, se possível, pelo período de detenção exigido de dois anos a partir da data de outorga e um ano a partir da data de exercício. Posteriormente, a ação, para o aumento total sobre o custo do exercício, pode ser vendida conforme necessário a taxas favoráveis ​​de ganhos de capital de longo prazo. Outra estratégia para aqueles que querem diversificar envolve exercício e venda de opções em anos alternados. Este é um programa de exercícios ISO mais agressivo. Sob ele você exerce ISOs e incorrer na AMT a cada ano. Assim que você mantiver as ações para o período de manutenção obrigatório de um ano (assumindo que o período de dois anos da concessão à venda também seja atendido), você o venderá para ganho de capital a longo prazo. Você repete esse padrão todos os anos, de modo que cada ano inclui um exercício ISO e uma venda de ações adquiridas pelo exercício ISO do ano anterior. Essa estratégia funciona melhor quando se deseja diversificar uma grande quantidade de estoque ao longo do tempo, cumprir o período de manutenção de longo prazo e vender a ação a cada ano a taxas de ganhos de capital favoráveis. Sua principal desvantagem é pagar AMT a cada ano, quando os ISOs são exercidos. Embora alguns dos AMT possam ser recuperados no ano seguinte, quando as ações forem vendidas, você nunca poderá recuperar completamente o valor total de AMT que pagou. (Veja uma FAQ relacionada sobre a venda de ações da ISO que acionaram a AMT.) Opções de ações não qualificadas (NQSOs) Você pode querer esperar para exercer seus NQSOs se acreditar que o valor das ações continuará a ser apreciado até o final do prazo da opção. Enquanto isso, talvez o dinheiro que você usaria para exercer as opções e manter as ações esteja ganhando uma taxa de retorno melhor em outro lugar. Além disso, o spread quando você exercita os NQSOs é tributável, de modo que ele aumenta o imposto até que você se exercite. Portanto, pouca ou nenhuma vantagem fiscal ou econômica viria com o exercício das opções antes de sua data de vencimento e o pagamento de impostos antes do necessário. A menos que você tenha outras considerações, como a necessidade de dinheiro em exercício e venda imediata, ou a atração de um investimento mais promissor para os ganhos, você geralmente não tem incentivo para um exercício antecipado. O estoque restrito de segurança e as RSUs podem se tornar importantes à medida que você se aproxima da aposentadoria. Estoque Restrito e RSUs Há uma percepção de que o estoque restrito e as unidades de estoque restritas (RSUs) têm mais valor do que as opções de ações porque elas sempre mantêm algum valor, mesmo se a ação cair. As opções de ações, por outro lado, podem perder todo o seu valor se o preço de negociação cair abaixo do preço de exercício. A segurança oferecida por ações restritas e RSUs se torna ainda mais importante à medida que você se aproxima da aposentadoria. Além disso, se sua empresa paga dividendos, você normalmente os recebe no caminho ou no vesting. No entanto, as opções de ações têm maior potencial de valorização e, portanto, podem produzir uma riqueza mais substancial do que ações restritas e RSUs. Além disso, as opções de ações proporcionam maior controle sobre quando você reconhece o lucro tributável e geralmente fornece diferimento de impostos mais longo do que ações restritas e RSUs, que geralmente se tornam passíveis de exercício no prazo de quatro anos a partir da concessão (consulte a FAQ relevante sobre a tributação de ações restritas). ). Compare isso com opções de ações, que geralmente expiram 10 anos a partir da data de concessão. Idealmente, sua carteira de investimentos conterá opções restritas de ações e ações. Receita reconhecida pelo exercício de NQSOs ou SARs, uma disposição desqualificante de ISOs ou ESPPs e aquisição de ações restritas é frequentemente incluída em sua renda total para fins de cálculo do valor que você pode contribuir para o plano 401 (k) de sua empresa (confirme isso com sua empresa). As contribuições dos funcionários para um plano 401 (k) são limitadas a 18.000 em 2016. Aqueles com mais de 50 anos podem adicionar um adicional de 6.000 por ano, para uma contribuição máxima de 24.000 em 2016. Exercícios de opção ou aquisição restrita de ações podem permitir que você contribua mais dinheiro para o seu plano 401 (k). Portanto, a compensação de ações pode lhe dar mais dinheiro para contribuir com o seu plano 401 (k) quando (1) o valor da sua contribuição for baseado em uma porcentagem de sua remuneração e (2) sua contribuição anual estiver normalmente abaixo do máximo anual. Você deve confirmar sua situação individual com seu administrador 401 (k). A quantia de renda anual que dita sua elegibilidade para contribuir para um Roth IRA é chamada renda bruta ajustada modificada (MAGI). Esta é a sua receita bruta regular ajustada (AGI) com algumas diferenças (por exemplo, qualquer receita proveniente da conversão de um Roth IRA não conta no MAGI). Se o seu MAGI excede os limites de renda Roth para sua declaração de imposto, você perde a capacidade de contribuir para um IRA de Roth. No entanto, você ainda pode converter um IRA tradicional em um IRA de Roth, usando os ganhos de sua compensação de ações para pagar os impostos (consulte um artigo sobre conversões de Roth em outro lugar deste site). Para o ano fiscal de 2016. os limites de contribuição para um Roth IRA são 5.500 para uma pessoa com menos de 50 anos e 6.500 para uma pessoa com 50 anos ou mais antes do final do ano. Para ser elegível para contribuições máximas em 2016, os arquivadores conjuntos casados ​​devem ter MAGI de 184.000 ou menos, e os arquivadores únicos devem ter MAGI de 117.000 ou menos. A faixa de eliminação para contribuições parciais se estende a partir daí até um teto de renda de 194.000 para solicitantes de casados ​​(até 132.000 para declarantes individuais), além do qual as contribuições não são permitidas. Alerta: até o prazo de apresentação da sua declaração de imposto de renda de 2016 em abril de 2017, você pode fazer contribuições que ainda contam para o ano fiscal de 2016. (A publicação 590-A do IRS tem mais informações.) Para o ano fiscal de 2017. os limites de contribuição para um Roth IRA são 5.500 para uma pessoa com menos de 50 anos e 6.500 para uma pessoa com 50 anos ou mais antes do final do ano. Para ser elegível para contribuições máximas em 2017, os arquivadores conjuntos casados ​​devem ter MAGI de 186.000 ou menos, e os arquivadores únicos devem ter MAGI de 118.000 ou menos. A faixa de eliminação para contribuições parciais se estende de lá até um limite máximo de renda de 196.000 para filiados matrimoniais casados ​​(até 133.000 para filers individuais), além do qual as contribuições não são permitidas. Alerta: até o prazo de apresentação de sua declaração de impostos de 2017, em abril de 2018, você pode fazer contribuições que ainda contam para o ano fiscal de 2017. (A publicação 590-A do IRS tem mais informações.) O efeito das concessões de ações depende do tipo de concessão. Exercícios ISO não geram renda incluída na renda bruta ajustada (AGI). Portanto, se você tiver exercido e mantido ISOs, o potencial imposto alternativo resultante (AMT) resultante não será considerado. Mas se a ISO for desqualificada (por exemplo, por venda no mesmo dia ou venda no mesmo ano de exercício) e se tornar um NQSO, a renda é classificada como renda ordinária e entra na AGI. NQSOs e direitos de valorização de ações sempre geram renda ordinária no exercício, e ações restritas / RSUs sempre o fazem no vesting, a menos que por alguma razão a Receita Federal classifique a receita como remuneração diferida. Quanto às IRAs tradicionais, quando nenhum dos cônjuges é coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, não há limites de AGI para fazer uma contribuição de IRA dedutível de impostos. No entanto, quando apenas um dos cônjuges é abrangido por um plano de trabalho, as regras tornam-se mais complicadas e você deve consultar a Publicação do IRS 590. Giro de concessões de ações para compensações diferidas As opções de ações são projetadas para compensar os funcionários pelo desempenho no trabalho, em vez de fornecer benefícios de aposentadoria. Portanto, a maioria das opções de ações para funcionários expirará muito antes de você se aposentar. No entanto, você pode não precisar do dinheiro agora ou pode não ter pressa para pagar os impostos sobre os ganhos de opção no exercício. Sob certas circunstâncias muito especiais, você poderá converter seus ganhos de opção, supondo que a Seção 409A do Internal Revenue Code não a penalize. (Para mais detalhes, consulte o artigo Convertendo sua Opção de Compra de Ações na Compensação Diferida Não Qualificada em outro local deste site.) Com as RSUs que são adquiridas durante o seu emprego, você pode adiar a tributação até a aposentadoria, conforme explicado em outra FAQ. A parte 2 desta série aborda as considerações para o seu planejamento no ano em que você se aposenta do trabalho. Carol Cantrell é uma CPA, advogada e planejadora financeira do escritório de advocacia Cantrell Cowan em Houston, Texas. Ela se concentra em planejamento financeiro para executivos, famílias e aposentados, com especialização em opções de ações, trusts, parcerias e impostos imobiliários. Ela é autora do livro Guia para o Patrimônio, Imposto e Planejamento Financeiro com Stock Options, publicado pela CCH, uma empresa da WoltersKluwer. Partes deste artigo são baseadas nesse livro. Este artigo foi publicado apenas por seu conteúdo e qualidade. Nem o autor nem sua empresa nos compensaram em troca de sua publicação. Compartilhe este artigo: Investir em seu 401 (k) A variedade de investimentos disponíveis em seu plano 401 (k) dependerá de quem é seu provedor de plano e das opções que seu patrocinador de plano faz. Conhecer os diferentes tipos de investimentos ajudará você a criar um portfólio que melhor se adapte às suas necessidades financeiras de longo prazo. Entre as decisões mais importantes e talvez intimidadoras que você deve fazer quando participa de um plano 401 (k) está como investir o dinheiro que está contribuindo para sua conta. A carteira de investimentos escolhida determina a taxa de crescimento da sua conta e a renda que você poderá retirar depois de se aposentar. Opções de Investimento 401 (k) Fato Um patrocinador do plano 401 (k) é o plano fiduciário, legalmente responsável por selecionar as opções de investimento do plano e monitorar sua adequação. Geralmente, seu empregador é seu patrocinador do plano 401 (k). A maioria dos planos 401 (k) oferece pelo menos três opções de investimento em seu plano 401 (k), mas alguns planos oferecem dúzias. O plano médio oferece entre 8 e 12 alternativas, às vezes apenas fundos mútuos e às vezes uma combinação de fundos mútuos, contratos de investimento garantidos (GICs) ou fundos de valor estáveis, ações da empresa e anuidades variáveis. Alguns planos oferecem contas de corretagem, o que significa que você pode selecionar investimentos de toda a gama de ações, títulos, fundos mútuos e outros tipos de ativos, em vez de ter que escolher entre as alternativas de planos. Cada plano 401 (k) permite decidir como investir as contribuições que você faz. Alguns planos também permitem que você decida como investir as contribuições correspondentes de seus empregadores, mas outros permitem que o empregador faça essa escolha. Isso inclui o direito de fornecer a correspondência no estoque da empresa. Se você tiver um número limitado de dois fundos mútuos de ações, um fundo de obrigações, um fundo de valor estável e um fundeach do mercado monetário provavelmente colocarão seu dinheiro para trabalhar de forma bem diferente dos outros. Quanto mais escolhas você tiver, mais difícil será escolher as mais adequadas para suas metas de investimento e tolerância a riscos. É sua responsabilidade descobrir como as opções diferem umas das outras e o que cada uma delas pode contribuir para o seu portfólio. Quando você está automaticamente inscrito em um plano 401 (k), seu empregador escolhe um investimento padrão para suas contribuições. O investimento padrão provavelmente será um fundo de ciclo de vida, um fundo equilibrado ou uma conta gerenciada, que o governo federal aprovou como escolhas aceitáveis. Você tem a opção de manter o investimento padrão ou transferir seu dinheiro para diferentes investimentos oferecidos pelo plano. Tipos de investimentos 401 (k) O tipo mais comum de escolha de investimento oferecido por um plano 401 (k) é o fundo mútuo. Os fundos mútuos podem oferecer diversificação integrada e gerenciamento profissional, e podem ser projetados para atender a uma ampla variedade de objetivos de investimento. Esteja ciente de que investir em um fundo mútuo envolve certos riscos, incluindo a possibilidade de você perder dinheiro. Seu plano 401 (k) pode oferecer outros tipos de investimentos. Algumas das mais comuns incluem: Ações da empresa. Se você trabalha para uma empresa de capital aberto, seu menu de investimento 401 (k) pode incluir ações da empresa ou um fundo que compra apenas ações da sua empresa. Você pode descobrir que seu empregador incentiva você a fazer essa escolha. Por exemplo, você pode comprar o estoque por menos do que o preço de mercado atual ou contribuir com uma porcentagem maior do seu salário se estiver comprando o estoque. Seu empregador também pode corresponder a uma porcentagem maior de sua contribuição se for para o estoque. Oferecer ações da empresa como uma opção de investimento dá a você o incentivo da propriedade parcial a fim de fortalecer o comprometimento com a empresa. Ele também fornece uma maneira de permitir que você compartilhe os lucros se a empresa prosperar. Mas se você tem a maior parte de seu capital em ações da empresa, sua segurança financeira de longo prazo está em maior risco do que se eles tivessem construído uma carteira diversificada. Para obter informações adicionais, consulte nosso alerta ao investidor, Colocando estoque em excesso em seu problema de empresa 401 (k). Estoques individuais. obrigações e outros títulos. Alguns planos 401 (k) permitem que você compre uma grande variedade de títulos através de uma conta de corretagem, às vezes chamada de janela de corretagem. Você dá ordens de compra e venda assim como faz com uma conta tributável regular. No caso de um 401 (k), porque a conta inteira é diferida de impostos, se você vender uma ação ou título que comprou através de uma conta de corretagem 401 (k) por mais do que você pagou, você não deve imposto sobre ganhos de capital sobre o profitthough você deve imposto de renda quando você retirar sua conta 401 (k) de impostos diferidos. Uma conta de corretagem 401 (k) geralmente tem uma taxa anual, dependendo da corretora que o plano usa. Também pode haver custos de transação e comissões em cada transação que você faz através da conta, e você pode pagar taxas mais altas para fundos mútuos que você compra através da conta do que em fundos que fazem parte de um menu de planos. Anuidades variáveis. Alguns planos 401 (k) incluem anuidades variáveis ​​como uma opção de investimento, que são produtos de uma companhia de seguros híbrida, combinando uma série de fundos que se assemelham a fundos mútuos com certas proteções de seguro. Clique no título para mais informações sobre esses produtos. Construindo portfólios Escolher a combinação certa de investimentos é essencial para definir seu portfólio 401 (k) no caminho certo. Mas antes de começar a avaliar suas escolhas, você vai querer considerar vários fatores: seu horizonte de tempo. Geralmente, quanto mais longe você estiver de uma meta de investimento, mais tempo terá para compensar os ganhos se o valor dos seus investimentos aumentar e se recuperar das perdas se o valor cair. Quanto mais próximo você estiver da aposentadoria, mais do seu portfólio poderá ser transferido para investimentos projetados para preservar seu capital e fornecer renda regular. Tolerância de risco. Sua tolerância ao risco dependerá de uma variedade de fatores que vão além de seu próprio nível de conforto, com risco ou desejo de alcançar um retorno específico. Você vai querer considerar seus objetivos, o horizonte de tempo para cada meta, outros ativos financeiros que você possui, renda atual (e projetada) do seu trabalho, a estabilidade do seu trabalho e quaisquer outras fontes de renda. Para obter mais informações sobre risco, consulte FINRAs A realidade do risco de investimento. Outros ativos de aposentadoria. Se você tiver outros ativos, tais como contas de aposentadoria individuais (IRAs), investimentos tributáveis, pensões ou anuidades diferidas, você vai querer considerar o quadro maior antes de decidir como investir seu 401 (k). Se a maior parte desses ativos for alocada a investimentos mais agressivos, por exemplo, você pode investir seu 401 (k) de forma mais conservadora para equilibrar seu risco.